Como organizar as finanças mesmo ganhando pouco
11/24/20254 min read
Organizar as finanças pode parecer um desafio enorme quando o dinheiro mal dá para cobrir as despesas do mês. Mas a verdade é que, com planejamento, disciplina e algumas mudanças de hábito, é possível tomar o controle da vida financeira — mesmo com uma renda limitada. Neste artigo, você vai aprender como organizar suas finanças mesmo ganhando pouco, com dicas práticas, realistas e aplicáveis para o seu dia a dia.
Entenda sua situação financeira atual
O primeiro passo para organizar as finanças é entender exatamente quanto você ganha e quanto gasta. Parece óbvio, mas muitas pessoas passam meses — ou até anos — sem saber com precisão onde está indo o próprio dinheiro.
Anote sua renda mensal líquida (o valor que realmente entra na conta). Em seguida, liste todos os seus gastos fixos (aluguel, luz, água, internet, transporte, alimentação etc.) e variáveis (lazer, compras, delivery, pequenos gastos do dia a dia).
Essa visão clara é essencial para começar a tomar decisões conscientes.
Registre todos os seus gastos
Anotar os gastos diariamente é uma das atitudes mais poderosas para quem quer organizar as finanças. Você pode usar uma planilha, um caderno ou aplicativos gratuitos de controle financeiro. O importante é que tudo seja registrado — até mesmo aquele café da tarde ou a bala comprada na padaria.
Com o tempo, você vai perceber padrões de consumo que antes passavam despercebidos. Isso permite fazer cortes estratégicos em despesas desnecessárias.
Classifique os gastos por categoria
Depois de registrar tudo, divida seus gastos em categorias, como:
Moradia
Alimentação
Transporte
Saúde
Lazer
Dívidas
Educação
Outros
Essa classificação ajuda a entender qual área está consumindo mais do seu orçamento e onde é possível economizar.
Crie um orçamento realista
Com base nas suas anotações, monte um orçamento mensal. O orçamento não é uma prisão, mas sim um guia para te ajudar a fazer escolhas melhores com o dinheiro que você tem.
Defina um valor máximo para cada categoria e tente seguir esse planejamento ao longo do mês. Se possível, reserve uma parte, mesmo que pequena, para imprevistos e para guardar.
Um bom modelo de orçamento que pode ser adaptado à sua realidade é a regra 50-30-20:
50% da renda para necessidades básicas
30% para desejos e estilo de vida
20% para poupança ou pagamento de dívidas
Se a renda for muito apertada, talvez seja necessário ajustar essas porcentagens, mas a lógica de dividir e controlar o que vai para cada área continua sendo válida.
Corte gastos desnecessários
Com os registros em mãos, você vai perceber onde o dinheiro está escapando. Pode ser o excesso de delivery, o uso frequente de transporte por aplicativo, assinaturas que você nem usa ou compras por impulso.
Não significa cortar tudo e viver sem lazer ou prazer. A ideia é priorizar o que realmente importa e evitar desperdícios.
Dica prática: antes de comprar algo, pergunte a si mesmo:
“Eu realmente preciso disso agora?”
Essa simples reflexão pode evitar muitos gastos desnecessários.
Negocie suas dívidas
Se você tem dívidas, especialmente com juros altos como cheque especial ou cartão de crédito, é essencial buscar formas de negociação. Muitas empresas oferecem parcelamentos com desconto à vista ou condições mais suaves para quem demonstra interesse em pagar.
Priorize quitar as dívidas mais caras primeiro, pois elas são as que mais comprometem o seu orçamento a longo prazo.
Estabeleça metas financeiras
Mesmo com pouco dinheiro, é importante ter objetivos. Pode ser:
Sair do vermelho
Pagar uma dívida específica
Juntar R$ 50 por mês
Fazer uma reserva para emergências
Metas ajudam a manter o foco e dão motivação para continuar economizando. Comece pequeno. O importante é manter a constância.
Crie uma reserva de emergência (mesmo que aos poucos)
A reserva de emergência é um fundo que te protege de imprevistos como doenças, demissões ou consertos inesperados. O ideal é acumular de 3 a 6 meses do seu custo de vida, mas você pode começar com pouco.
Guarde R$ 10, R$ 20, ou o que for possível. O importante é começar. E lembre-se: esse valor não deve ser usado para compras ou passeios — ele é a sua segurança.
Busque formas de aumentar a renda
Quando o orçamento está muito apertado, cortar gastos pode não ser suficiente. Nesse caso, vale buscar maneiras de aumentar a renda.
Algumas ideias:
Fazer bicos nos fins de semana
Vender algo que não usa mais
Oferecer algum serviço (como cozinhar, costurar, consertar)
Trabalhar como freelancer em alguma área que você domine
Com a internet, surgem novas oportunidades todos os dias. Vale a pena pesquisar e testar.
Pratique o consumo consciente
Consumo consciente não é só gastar menos, mas gastar melhor. Avalie se os produtos que você compra têm qualidade, durabilidade e real utilidade.
Evite o parcelamento sem necessidade, promoções enganosas e compras por impulso. Lembre-se de que guardar dinheiro hoje é investir na sua liberdade financeira amanhã.
Tenha paciência e mantenha a disciplina
Organizar as finanças não é algo que acontece do dia para a noite. É um processo, e como todo processo, exige paciência, disciplina e consistência.
Vai ter mês que você vai conseguir guardar mais, e outros que será difícil manter tudo sob controle. O importante é não desistir e continuar ajustando o plano conforme sua realidade.
A liberdade começa com pequenos passos
Organizar as finanças mesmo ganhando pouco é um desafio real, mas totalmente possível. Com pequenas atitudes no dia a dia, você constrói uma base financeira mais sólida e começa a abrir espaço para novos sonhos e objetivos.
Não espere sobrar dinheiro para começar a se organizar. Comece com o que tem, da forma que puder. Cada pequeno passo conta — e o seu futuro vai agradecer.